二、子女教育规划的原则P102
(一)目标合理
子女教育金不像其他资产或退休规划有时间与费用的弹性，加之每个孩子的资质不同，其兴趣爱好随时可能发生转变，因此，助理理财规划师为客户制定子女教育规划方案时应采用(相对灵活)的教育金积累方式。
(二)提前规划
(三)定期定额
(四)稳健投资
三、教育规划工具
(一)短期教育规划工具
短期教育规划工具包括学校贷款、政府贷款、资助性机构贷款和银行贷款。
(二)长期教育规划工具
1、传统教育规划工具
(1)教育储蓄：教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。只有(小学4年级)及以上学生才能办理教育储蓄。存期1、3、6年。50元起存，最高限额2万。1、3、6分按开户日1、3、5整存整取利率。教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息。提前支取须全额，提供证明的，按存期及开户日整存整取利率，无证明，按存期及支取日活期储蓄利率。
(2)教育保险：投保年限最高18年。
2、其他教育规划工具
(1)政府债券
(2)股票与公司债券
(3)大额存单
(4)子女教育信托
(5)共同基金
工作要求
工作准备
工作程序
第一步：选择适当的规划工具
(一)教育储蓄
(二)教育保险
教育保险是重要的长期教育规划工具之一，教育保险的主要优点：客户范围广泛、有的教育保险可以分红、强制储蓄、投保人出意外，保费可豁免。
(三)政府债券
(四)股票和公司债券
(五)大额存单
(六)子女教育信托
设立子女教育信托的积极意义：可以使信托财产得到最好的规划和配置;可以给子女一定的激励，鼓励子女努力奋斗;可以从小培养孩子节俭、合理规划的理财意识;可以避免因家庭财务危机给孩子的学习生活带来不良影响;可以防止受益人对资金的滥用。
(七)投资基金
第二步：制定理财规划方案
例3-4 P110
第三步：针对客户未来各方面可能发生的变化情况，对子女教育规划方案进行调整，提供持续理财服务
例3-5
(一)客户需求分析
(二)教育费用需求分析
1、教育费用估算
(1)本科国内教育费用估算
(2)国外研究生教育费用估算
2、计算所需教育费用总额及每月应准备金额
(1)费用总额
(2)每年储备金额
(三)教育资金规划
1、进行定期定投
2、购买保险
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