第21题
理财产品的销售管理的内容包括( )。
A 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见
C 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
D 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
E 商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有力的投资情形
【正确答案】：A,D
第22题
下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有( )。
A 为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B 即使离职后，也不能透露任何客户资料
C 可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D 在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E 应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易
【正确答案】：A,C,D
[答案解析] 本人和亲属可以购买所在机构销售的金融产品，但应当区分机构利益和个人利益;不可以根据内幕信息为客户提供理财建议;在业务活动中不可以将内幕消息告知机构内的所有人员。
第23题
结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?( )
A 市场利率波动
B 外汇市场汇率波动
C 提前终止权掌握在银行手里
D 不能提前支取，可能导致很高的机会成本
E 股票市场价格指数波动
【正确答案】：A,B,C,D
第24题
在我国证券投资基金的发行方式主要有( )。
A 网上发行方式
B 行政分配方式
C 招标拍卖发行方式
D 网下发行方式
E 私募定向发行方式
【正确答案】：A,D
[答案解析] 在我国，证券投资基金主要有网上和网下两种发行方式。
第25题
对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。
A 货币政策
B 消费者收入水平
C 通货膨胀
D 国际收支
E 失业保险制度
【正确答案】：A,B,C,D
第26题
任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是( )。
A 以单利计算，第三年年底的本利和是16200元
B 以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元
C 年连续复利是3.92%
D 若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元
E 若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元
【正确答案】：A,B,C,D,E
第27题
在适时拿出提议的过程中，应注意把握( )。
A 提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视
B 要善于巧妙地表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益
C 详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况
D 注意提出提议的策略，可以由客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见 机行事
E 注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析] C项应当学会清楚简要地提出提议。要使客户知道客户经理提出提议时已经考虑并了解了他的情况，但并不是不要简单明了，最佳方案是做一个简单的背景材料。其中应该包括对客户的需求、本银行优势、金融产品的特性，双方合作的合作性及利益等。
第28题
按规定，商业银行最迟在销售计划前日，将( )资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。
A 理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
B 理财计划拟销售规模、资金成本与收益测算，以及相关计算说明
C 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D 拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料
E 银监会要求的其他材料
【正确答案】：A,B,C,E
[答案解析] 商业银行送交银监会审核的内容都是与理财计划的内容直接相关的，不包括人员档案资料。见《商业银行个人理财业务管理暂行办法》。
第29题
下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是( )。
A 活期存款的流动性强于现金
B 债券的流动性一般会低于股票
C 房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高
D 信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差
E 外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
【正确答案】：B,D,E
[答案解析] 现金的流动性是最强的，债券的二级市场不如股票活跃，因此流动性低于股票;房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的，而价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。
第30题
外汇理财产晶的风险表现为以下哪几种?( )
A 外汇资产的价值由于汇率变动而变动
B 外汇资产的收益率受到外汇市场利率波动的影响
C 信用风险
D 操作风险
E 国家外汇政策变动
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 外汇理财产品的风险主要有：汇率风险、利率风险、信用风险、操作风险和国家风险。
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