中国经济发展步入转型期，金融改革则是金融转型的重要内容。而当前的银行业利差萎缩导致净利高增长难以持续，拓展银行盈利新途径已成为当务之急。有关学者认为需要从推进经营业务转型升级、降低资本消耗，推动金融资产服务业务快速成长、完善风险管理体系，加强管控风险的责任意识，提升风险管控水平、加快金融创新，提升农村金融服务能力这四方面来加快银行业金融结构改革创新和转型发展。

首先，推进经营业务转型升级。完善多层次信贷投向政策体系和信贷资源调节体系，信贷资源向扩内需、城镇化、惠民生倾斜、向中西部地区和“三农”倾斜，向节能环保等战略性新兴产业以及第三产业倾斜，向事关全局和带动性强的重点项目倾斜，支持科技自主创新领域的改革与发展。推动低碳经济、循环经济、生态经济等领域的绿色金融发展；严格控制高耗能、高污染和产能过剩行业的贷款。强化对就业和再就业、助学、扶贫开发等环节的金融服务。持续深入调整信贷结构，优化客户结构，全面推动个人和公司金融业务转型升级。设立和完善服务于中小企业的专营机构，创新服务小微企业的金融产品和信贷模式。积极推动动产、应收账款、仓单、股权和知识产权等无形资产质押方式；简化业务流程。建立中小企业的信用评级体系，积极推动多层次中小企业担保体系。符合条件的中小企业可以通过银行间债券市场、中小企业板、创业板等直接融资。

其次，降低资本消耗，推动金融资产服务业务快速成长。进一步加快经营创新和转型，推动综合化经营模式的深入发展，扩大产品创新和中间业务的范围。充分利用金融市场打造交易型银行。发展投行、信用卡、离岸、托管、资产管理等新兴领域业务。

再次，完善风险管理体系，加强管控风险的责任意识，提升风险管控水平。加快风险计量体系升级优化和计量成果的实际应用，推动实施风险管理系统整合。加强零售信贷风险管理，完善市场与流动性风险管控体系，加强票据、表外和跨境跨业风险管理。加强钢贸、理财产品、民间借贷、房地产、船舶、光伏等重点领域风险管控，关注过剩产能化解过程中的潜在风险。

最后，加快金融创新，提升农村金融服务能力。鼓励国家控股的大型银行和各商业银行通过多种方式开办农村金融业务，不断延伸农村金融供应链，提高资金配置效率。扩大林权抵押贷款规模，完善林业贷款贴息政策。深入研究和探索将农村土地承包经营权、宅基地使用权及房屋所有权用于贷款抵押。创新支农贷款担保机制。引导鼓励涉农金融机构适度提额度、改周期、增服务；简化贷款办理流程。加强农村电子银行、网络银行建设。深入推进农村支付清算体系建设和信用环境建设。支持农业企业扩大直接融资规模。继续运用多种货币信贷政策工具，引导金融机构加大支农力度。

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